Nombreux sont les ménages qui font recours au crédit à la consommation pour réaliser leurs divers projets. Cela est notamment dû à la grande liberté d’utilisation que ce prêt offre. C’est un véritable outil pratique pour financer vos achats et pour assumer vos dépenses quotidiennes. Cette aide financière vous permet d’acheter un bien onéreux en le remboursant en plusieurs mensualités selon votre budget. Voici quelques avantages de souscrire un crédit à la consommation.
Plan de l'article
Le crédit à la consommation : qu’est-ce que c’est ?
Le crédit consommation est un capital prêté par la banque aux consommateurs pour financer des achats ou des projets onéreux (mariage, achat de voiture, etc.). Ceux-ci remboursent ensuite la somme empruntée tous les mois sur une durée donnée. Le montant du crédit est compris entre 200 € et 75 000 €, et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.
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Il faut préciser que le crédit à la consommation concerne les opérations autres que celles liées à l’immobilier. Il s’agit donc d’un excellent moyen pour les parents de financer par exemple les études de leurs enfants, de préparer la naissance d’un nouvel enfant, etc.
Ce type de crédit est aujourd’hui très en vogue et est disponible dans toutes les banques. Vous pouvez également en contracter auprès des établissements de prêt. Comme les prêts immobiliers, il existe plusieurs types de crédits à la consommation :
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- crédit affecté ;
- crédit renouvelable ou revolving ;
- prêt personnel ;
- prêt entre particuliers ;
- prêt étudiant ;
- microcrédit personnel ;
- etc.
Les conditions de ce type de prêt sont établies lors de la souscription et varient d’un contrat à un autre.
Pourquoi souscrire un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation présente de nombreux avantages.
Un minimum effort de trésorerie
Le principal avantage d’un crédit consommation est de vous permettre d’acquérir un bien que vous n’auriez pas pu acheter. Quel que soit son type, il vous permet d’accéder à ce dernier sans posséder au préalable des fonds nécessaires. Grâce à votre banque, vous pourriez obtenir une somme conséquente que vous devez ensuite rembourser.
Ainsi, en recourant à ce type de prêt, vous n’avez pas à fournir un important effort de trésorerie. Vous devez toutefois faire attention aux incidents de paiement lorsque vous ne serez plus en mesure d’honorer le remboursement des mensualités.
La force des mensualités
Un autre avantage du crédit consommation est la méthode de remboursement. En effet, la banque ou l’institution ne va pas vous réclamer la totalité de la somme en un seul paiement. Vous avez la possibilité de régler votre emprunt personnel en plusieurs mensualités. Vous devez néanmoins opter pour des mensualités que vous serez en mesure d’honorer en tenant compte de votre budget.
Dans le cas où vous venez à changer d’avis après le contrat, pas de panique ! Ce type de prêt vous permet de bénéficier d’un droit de rétraction de 14 jours. Cela vous confère la possibilité de revenir sur vos décisions d’achats pendant les jours indiqués sans frais ni pénalité.
Un accès immédiat
Si vous choisissez un crédit consommation non affecté, une fois que l’argent est viré sur votre compte, vous disposez de cette somme comme vous le souhaitez. Bien évidemment, vous ne pouvez y accéder qu’après le délai de rétraction. La somme empruntée est débloquée sous 15 jours. Ainsi, vous avez la possibilité de financer un projet en quelques semaines.
Il peut s’agir d’un voyage, des travaux de décoration de votre intérieur, etc. Vous pouvez également décider de mettre de côté cette somme pour faire face à un imprévu de la vie quotidienne. Avec ce type de crédit, inutile de patienter plusieurs années avant de réaliser vos projets.
Les coûts moins élevés
Contracter un crédit à la consommation coûte moins cher que recourir à un découvert autorisé où le taux d’intérêt est relativement élevé. Avec ce type de crédit, vous bénéficiez des intérêts moins importants. Par ailleurs, vous avez la possibilité de négocier le taux d’intérêt. Cela dépend néanmoins de la situation de votre compte, de votre épargne et de votre ancienneté.
Les différents types de crédit consommation disponibles sur le marché
Il existe plusieurs types de crédits à la consommation disponibles sur le marché. Chacun d’entre eux est adapté à des besoins spécifiques et répond aux exigences des emprunteurs. Dans cette section, nous vous présentons les différents types de crédits à la consommation.
C’est le type de crédit le plus courant dans les banques françaises. Il est accessible pour tout besoin non immobilier et reste une option privilégiée pour l’achat d’une voiture, l’aménagement intérieur ou encore un mariage. Le montant du prêt peut varier entre 200 euros et 75 000 euros avec une durée allant jusqu’à sept ans voire huit ans chez certains établissements financiers.
Les taux d’intérêts sont fixes ou variables selon votre choix ainsi que ceux stipulés dans votre contrat préalablement signé.
Comme son nom l’indique, ce type de crédit est destiné à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Les taux pratiqués par rapport au prêt personnel peuvent être plus attractifs en raison d’une garantie concernant la reprise du bien acheté si jamais vous n’honorez pas vos engagements. Cette garantie implique aussi souvent des critères concernant l’état général du véhicule proposé en cas de revente (kilomètres parcourus notamment).
Ce type de crédit est réservé aux particuliers qui veulent réaliser des travaux de rénovation ou d’agrandissement sur leur propriété. Les montants octroyés varient entre 2 000 euros et 75 000 euros selon l’établissement financier choisi.
Les taux d’intérêts sont fixes, avec une durée allant jusqu’à sept ans voire huit ans chez certains établissements financiers. Pour bénéficier de ce type de crédit, vous devrez présenter un devis précisant le coût total des travaux à réaliser et les matériaux nécessaires.
Ce type de crédit est aussi appelé ‘crédit revolving’. Il s’agit en quelque sorte d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser comme bon vous semble puisque les fonds ne sont pas affectés à un projet spécifique. Le principe est simple : vous utilisez l’argent disponible via votre carte bancaire (en respectant un plafond) pour vos achats quotidiens ou vos petits projets personnels, mais devez veiller à rembourser rapidement la somme empruntée sous peine de voir les intérêts augmenter progressivement.
Les taux pratiqués sont souvent plus élevés que ceux proposés par les autres types de crédits à la consommation. En revanche, ils peuvent être utiles pour financer des imprévus du quotidien tels qu’une dépense urgente ou une facture supplémentaire non prévue dans votre budget initial.
En définitive, il conviendra donc bien souvent de choisir le type de crédit le plus adapté à vos besoins en tenant compte des taux d’intérêt proposés ainsi que de la durée du remboursement.
Comment obtenir un crédit à la consommation avantageux ?
Obtenir un crédit à la consommation avantageux est une démarche qui demande du temps et de la réflexion. Dans cette section, nous vous présentons les différents critères pour obtenir le meilleur crédit possible.
Le premier conseil que nous pouvons donner est d’effectuer une comparaison des différentes offres de crédits à la consommation sur le marché. Cette étape permettra de déterminer quelle institution financière propose les taux d’intérêts les plus attractifs par rapport au type de projet que vous souhaitez financer. Les sites internet des banques, ainsi que certains comparateurs en ligne proposent cette fonctionnalité gratuitement.
Il faut vérifier votre solvabilité avant toute souscription à un crédit à la consommation. Effectivement, l’institution financière exigera des garanties quant à votre capacité future à rembourser vos mensualités dans les délais impartis. Cela passe notamment par une analyse approfondie de votre situation personnelle et professionnelle (revenus réguliers, stabilité professionnelle).
Il peut être recommandé d’avoir recours aux services d’un courtier spécialisé afin d’être accompagné tout au long du processus et bénéficier ainsi du meilleur taux possible selon votre profil emprunteur. Ces intermédiaires sont capables grâce à leur expertise technique et leur réseau professionnel dans le domaine financier de négocier avec certains établissements financiers pour tenter d’obtenir des conditions plus avantageuses pour leurs clients.
Il peut aussi être judicieux, lorsqu’on envisage ce type de contrat auprès de son institution bancaire habituelle, de montrer sa capacité à épargner chaque mois ou ailleurs d’avoir un compte bancaire depuis plusieurs années sans incident majeur. Ces éléments, pris en compte par les banques pour évaluer la solvabilité des clients, peuvent jouer en votre faveur.
Il faut rester vigilant quant aux frais annexés au crédit consommation (frais de dossier, assurance emprunteur), qui peuvent rapidement alourdir le coût total du contrat. Nous vous recommandons ainsi d’étudier avec attention et transparence tous les termes contractuels avant toute signature.
Obtenir un crédit à la consommation avantageux demande donc une réflexion approfondie sur ses besoins financiers ainsi qu’une étude minutieuse des conditions proposées par les institutions financières. Cette démarche peut être facilitée grâce aux conseils fournis par les professionnels du secteur financier mais aussi via l’analyse comparative des différentes offres sur internet.